Comment calculer son coefficient d’assurance auto ?

Le coefficient d’assurance auto est un système mis en place pour augmenter ou diminuer la prime d’assurance de votre véhicule. Il varie selon que vous avez occasionné ou non des sinistres au cours de l’année. Il est également connu sous le nom de coefficient de réduction majoration (CRM) ou encore bonus-malus. Il n’est pas très compliqué de calculer son coefficient d’assurance auto.

Calcul du coefficient d’assurance auto

L’instauration du coefficient d’assurance auto par la législation en vigueur a pour but, de récompenser les conducteurs qui ne font pas d’accidents. Aussi, cela vise à punir ceux qui sont souvent impliqués dans des sinistres qu’ils en soient totalement ou partiellement responsables. Il s’impose à toutes les compagnies d’assurances.

Ce coefficient est calculé annuellement et s’applique à votre prime annuelle d’assurance. Il s’étend entre 0,50 et 3,50 et se calcule sur la base de l’historique des douze (12) derniers mois du conducteur, décalé de deux (2) mois par rapport à la fin du contrat d’assurance. Le principe de base est le suivant :

  • le coefficient de départ est égal à 1,
  • si vous n’avez eu aucun sinistre tout le long de l’année, votre coefficient est diminué de 5 %,
  • en cas de sinistre dont vous êtes le responsable, le coefficient est majoré de 25 %,
  • en cas de sinistre dont vous n’êtes que partiellement responsables, le coefficient est majoré de 12.5 %.

Ainsi, au cas où vous n’avez connu aucun sinistre l’année écoulée, il faut multiplier votre coefficient de l’année précédente par 0.95 pour avoir le nouveau coefficient. Il s’agit alors d’un bonus. Vous procéderez ainsi chaque année jusqu’à atteindre le bonus maximum de 0,50 au bout de 13 ans consécutifs sans sinistres. Cela vous conférera une réduction de votre prime d’assurance de 50 %.

Il faut noter que la loi stipule que si vous maintenez votre coefficient à 0,50 pendant au moins 3 ans, vous pourrez toujours garder votre coefficient à 0,50 même après votre premier accident. Par ailleurs, si vous êtes responsables d’un ou plusieurs sinistres pendant l’année écoulée, vous devez multiplier votre ancien coefficient par 1,25 pour obtenir le nouveau coefficient. Il s’agit ici d’un malus. Cela aura pour effet, d’augmenter votre prime d’assurance de 25 %, sachant que le malus maximal possible est 3,50.

Enfin, si vous avez été partiellement responsable d’un ou de plusieurs sinistres tout le long de l’année, il faudra multiplier votre ancien coefficient par 1,125 pour obtenir votre coefficient actuel. De ce fait, votre prime d’assurance annuelle augmentera de 12,50 %.

Il est important d’ajouter que si après avoir connu des sinistres et donc des malus ou coefficients élevés pendant plusieurs années, vous réussissez à faire deux ans de suite sans sinistre, votre malus disparaît et vous revenez à votre coefficient de départ, c’est-à-dire 1.

Les véhicules qui ne sont pas concernés par le coefficient d’assurance auto

Tous les contrats d’assurance automobile sont en principe concernés par le coefficient d’assurance auto. Toutefois, certains cas d’exception sont inscrits au Code des assurances. Ainsi, le coefficient d’assurance auto ne s’applique pas aux véhicules suivants :

  • les véhicules d’intérêt général (pompiers, SAMU, etc.),
  • les véhicules à deux ou trois roues (inférieurs ou égale à 125 cm³),
  • les véhicules de collection (de 30 ans et plus),
  • les véhicules agricoles.

Le matériel forestier et de Travaux Publics et les quads ne sont pas non plus concernés par ce coefficient.

Jean Deluc
Voyages et mécanique sont mes passions. Parlons grosses mécaniques, huile de moteur et cylindres, ensemble ! Mais aussi de bricolage, de jardinage et de divers sujets.

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